Зачем нужен текущий счет в банке? Правила и порядок использования

Открытие текущего счета в банке - это самостоятельная банковская услуга, предоставляемая, как правило, любой кредитной организацией в РФ.

Выделим наиболее важные характеристики такой группы счетов:

Открываются только для физических лиц.
Открываются только для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 2.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И). Если же физическое лицо является хозяйствующим субъектом или ведет частную практику в соответствии с законодательством РФ, то для осуществления операций, связанных с такой его деятельностью, надлежит открыть уже расчетный счет. Вместе с тем наличие у гражданина статуса хозсубъекта не мешает ему открыть одновременно и расчетный, и текущий счет в банке. Главное — дифференцировать их по назначению в соответствии с требованиями закона.
Открываются как в национальной, так и в иностранной валюте (в т. ч. допустимо открытие мультивалютного счета).
Используются владельцами в соответствии с условиями договора банковского счета. В т. ч. регламент внесения и снятия наличных, комиссии за открытие и ведение, тарифы за совершение различных транзакций по текущему счету в банке - это все регламентируется специальным договором, заключаемым кредитной организацией и ее клиентом.

Таким образом, на текущий счет могут поступать:

наличные денежные средства, вносимые через банкоматы, терминалы или пункты приема наличных банка;
денежные переводы от иных лиц в пользу владельца счета;
суммы вкладов и процентов по ним и т. д.

Расход средств со счета также может производиться непосредственно в форме получения наличных (например, снятия денег с помощью пластиковой карты через банкомат или их получения в кассе по счету), а также в безналичной форме (например, путем перевода на иной счет и т. д.).

Как открыть текущий счет в банке

Физическое лицо, желающее открыть текущий банковский счет, должно представить в банк комплект документации, в состав которого входят (п. 3.1 инструкции № 153-И):

Документ, удостоверяющий личность гражданина.
Карточка с образцами подписей. Обычно этот документ оформляется прямо в банке непосредственно при открытии счета в присутствии ответственного сотрудника банка, однако позволяется представить и карточку, удостоверенную нотариусом. При этом надлежащей считается карточка, в которой все подписи удостоверены одним нотариусом (п. 7.9 инструкции № 153-И).
Документы с подтверждением полномочий указанных в карточке лиц на распоряжение средствами на текущем счете в банке - это требование актуально, если правомочия на распоряжение названными средствами передаются владельцем счета третьим лицам. Проверка полномочий таких лиц осуществляется банком по регламенту, установленному банковскими правилами и договором с клиентом (п. 2 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5, далее — ПВАС № 5).
Свидетельство ИНН физлица (при наличии).

Если же текущий счет собирается открывать иностранный гражданин или лицо без гражданства, то к перечисленным выше документам надлежит приложить также:

миграционную карту;
документ, подтверждающий право такого лица находиться на территории РФ, если подача таких документов предусмотрена законом.

Кроме того, при открытии текущего счета физлицо заполняет также специальную анкету по форме банка и предоставляет/не предоставляет банку право на получение, хранение и обработку персональных данных (п. 1 ст. 6 закона «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

Одно физлицо может открыть несколько текущих счетов в банке.

Чем отличается текущий счет в банке от карточного счета

Как мы уже обозначили выше, текущий банковский счет — это счет, который открывается физлицом для использования в личных, не связанных с предпринимательской деятельностью целях.

Вместе с тем для удобства использования такого счета, в частности внесения на него наличных и их снятия, к счету привязывается специальная пластиковая карта. В этом случае текущий счет одновременно является и карточным счетом, т. к. все деньги, вносимые по карте или снимаемые с ее помощью, соответственно попадают или списываются с текущего счета, к которому данная карта привязана.

За выпуск карты и ее обслуживание, а также подключение специальных сервисов, относящихся непосредственно к использованию пластикового носителя, могут взиматься комиссии, определяемые условиями договора с банком.

Закрытие текущего счета в банке по инициативе клиента

Если текущий счет закрывается по желанию клиента, ему достаточно подать в банк соответствующее заявление. При этом расторжение договора банковского счета может быть произведено в любой момент по желанию клиента, и любые условия договора, ограничивающие данное право клиента, квалифицируются как ничтожные (п. 11 ПВАС № 5). Расторжение производится в момент получения банком заявления от клиента, если иной срок не отражен в заявлении (п. 13 ПВАС № 5).

Наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не препятствует расторжению соответствующего договора. Не исполненная в связи с закрытием счета исполнительная документация возвращается банком субъектам, от которых она была получена (взыскателю, приставу и т. д.), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 ПВАС № 5).

Таким образом, законодатель устанавливает отсутствие связи между возможностью закрытия банковского счета и наличием неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений. Так, наличие у клиента ссудной задолженности не выступает препятствием для закрытия соответствующего текущего счета, предназначенного для исполнения обязательств клиента по кредиту (например, апелляционное определение Самарского облсуда от 06.04.2016 по делу № 33-4144/2016).

Закрытие текущего счета по инициативе банка или уполномоченного органа

В данном случае основания для закрытия текущего счета в банке - это:

вынесение в течение 1 календарного года 2 и более решений отказать в исполнении распоряжений владельца счета о проведении операций в связи с наличием причин предполагать, что та или иная операция может быть связана с отмыванием нелегальных доходов или поддержкой террористических организаций (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона «О противодействии...» от 07.08.2001 № 115-ФЗ);
отсутствие в течение 2 лет на счете денег и транзакций по нему (п. 2 ст. 859 ГК РФ);
вынесение соответствующего акта судебным органом (п. 4 ст. 859 ГК РФ);
непредставление клиентом надлежащих сведений при смене его идентификационных характеристик (см. постановление президиума ВАС РФ от 27.04.2010 № 1307/10).

Движения по текущему счету клиента после закрытия счета

С момента расторжения договора банковского счета любые транзакции по такому счету, помимо операций по перечислению или выдаче остатка по счету его владельцу, запрещены (пп. 8.2-8.3 инструкции № 153-И). Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.

Аналогичным образом не допускается исполнение банком приходных и расходных операций, направленных на погашение текущей задолженности клиента перед банком или иными лицами. В противном случае суд может взыскать в пользу клиента (см. апелляционное определение Красноярского краевого суда от 28.03.2016 по делу № 33-3855/2016):

зачисленные на его закрытый счет средства;
неустойку за несвоевременную выдачу поступивших денежных средств (ст. 15, 28 закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I, далее — ЗЗПП);
компенсацию морального вреда;
штраф за неисполнение банком требования потребителя по доброй воле в соответствии со ст. 13 ЗЗПП (более подробно о таком виде штрафных санкций можно прочитать в статье Размер штрафа по закону о защите прав потребителей).

Итак, назначение текущего счета в банке - это получение клиентом-физлицом возможности совершать транзакции, не связанные с предпринимательской деятельностью. К текущему счету может быть привязана пластиковая карта. Закрытие счета производится либо по желанию клиента, либо по инициативе банка, либо по предписанию компетентных органов.

Инструкция

Посетите ближайшее отделение банка. При вас должен быть документ, подтверждающий личность, и номер вашего банковского счета. Найдите окно, в котором производится обслуживание физических лиц. Обратитесь в него с просьбой снять деньги с вашего лицевого счета. Оператор проверит все документы и выдаст вам наличные.

Снимите деньги со сберегательной книжки. Этот вариант практически не отличается от предыдущего. Только здесь нет необходимость в знании номера своего банковского счета. Просто дайте оператору вашу книжку и паспорт. Через несколько минут у вас на руках будут снятые со счета деньги с чеком, подтверждающим произведенную операцию.

Воспользуйтесь . Если к вашему счету прикреплена карта, то вы можете снять деньги с ее помощью. Для этого необязательно посещать отделение банка. Найдите ближайший банкомат «Сбербанка» и вставьте в него свою карту. Далее ведите пин-код. Если он был набран верно, то перед вам появится меню. Выберите раздел «Операции с наличными» и далее «Выдача наличных». Перед вами появится перечень сумм, которые можно снять. Выберите подходящую вам.

Если ни одно из значений, указанных на экране, вас не устраивает, нажмите «Другая сумма» и введите ту сумму, которая вам нужна. Далее появится вопрос, нужно ли чек. Учтите, что при положительном ответе вы получите не только указание суммы, которую вы сняли, но и узнаете остаток на счете.

Снимите деньги в отделении «Cбербанка». Если банкомата поблизости нет, вы можете снять деньги в окне, занимающимся обслуживанием банковских карт. Для этого вам понадобится карта, паспорт и ваш пин-код. После того как оператор убедится в том, что карта оформлена именно на вас, он попросит ввести пин-код и сообщить сумму, которую вы хотите снять. В качестве подтверждения операции вместе с наличными вам будет выдан чек.

Источники:

Как закрыть получить деньги со счета без сберкнижки?

Возможности снятия наличных со счета в Сбербанке зависят от того, привязана ли к нему пластиковая карточка. Если да, к услугам клиента сеть банкоматов самого СБ РФ, устройства других организаций и отделение банка. Если нет, единственной возможностью остается обращения в отделение банка, где открыт счет, и, возможно, несколько ближайших.

Вам понадобится

- карта Сбербанка;
- сберкнижка;
- паспорт.

Инструкция

Чтобы наличные в отделении Сбербанка, вам нужно обратиться туда с паспортом и или сберкнижкой.
Дождитесь своей очереди (в зависимости от отделения она может быть живой или, реже, электронной), предъявите операционисту паспорт и или и назовите сумму, которую хотели бы снять.При желании на счете, сначала сообщите о нем, затем скажите, будете ли снимать деньги, если да, то сколько.

В зависимости от отделения операционист выдаст вам наличные сам или направит за ними в кассу, вручив жетон или иной идентификатор. Кассиру вы должны будете предъявить также паспорт и сберкнижку или карту.
Проверьте правильность суммы в документе, который вам предложат, и распишитесь в нем, если все в порядке. Получите деньги и квитанцию.При снятии наличных с карты может потребоваться ПИН-код. По запросу операциониста или кассира введите его с клавиатуры устройства, установленного перед окошком кассы или помещения, где находится операционист.

Чтобы снять наличные с карты в банкомате, вставьте ее в устройство. Введите ПИН-код и подтвердите правильность набора нажатием нужной клавиши.Выберите в меню, которое откроется на экране, вариант «Выдача наличных» (или иной с тем же смыслом). Выберите сумму для снятия из предложенных вариантов или введите другую от руки. Во втором случае подтвердите ее правильность.Банкомат предложит вам распечатать квитанцию. В зависимости от своего решения согласитесь или откажитесь, нажав соответствующую клавишу.Дождитесь пока банкомат выдаст карту, деньги и квитанцию, если не отказались от нее.

Видео по теме

Обратите внимание

Наличные в банкоматах Сбербанка в том же регионе, где выдана карта, снимаются без комиссии. В других субъектах Федерации она предусмотрена, но ниже, чем в устройствах сторонних банков.

Полезный совет

При снятии денег в банкомате квитанцию лучше распечатать и сохранить на случай возможных спорных ситуаций с банком.

Связанная статья

Источники:

сняли деньги с карты сбербанка

Депозит представляет собой сумму денег, которую вкладчик разместил в банке на определенный срок для сбережения и получения процента за него. Депозиты могут открывать как юридические, так и физические лица. Срок и ставка по вкладу зависит от его вида. Депозиты, предназначенные для накопления средств (накопительные вклады) рассчитаны на определенный срок, как правило, на 6-12 месяцев. Депозиты, которые не имеют сроков хранения, имеют низкую ставку, зато дают возможность вкладчику пользоваться ими без ограничений.

Инструкция

При закрытии депозита необходимо помнить, на какой срок он вам открывался. При снятии денег ранее срока, установленного договором, накопленные за определенный период проценты могут пересчитываться по ставке «До востребования». Как правило, банки предлагают по этому 0,1 -1 . В такой ситуации специалист по обычно предупреждает клиента о возможных последствиях и предлагает подождать даты окончания хранения вклада.

Депозиты отличаются по длительности хранения средств на счете. Наиболее доходные подразумевают заключение договора на срок от одного года и более. Вклады на короткие сроки менее выгодны. Однако и риск, связанный с их размещением гораздо ниже. Ведь с даты открытия до момента закрытия проходит меньше времени, а значит легче спрогнозировать ситуацию на финансовом рынке.

Вклады «До востребования» имеют самую низкую доходность, поскольку снимать деньги со счета можно в любой момент времени. Как правило, применяют данный депозит не в целях накопления, а для временного хранения средств.

Если вы вспомнили, что срок закрытия депозита уже прошел, ничего страшного нет. Некоторые банки автоматически продлевают договор на тот же период. При этом процентная ставка по вкладу остается прежней или меняется в соответствии с новыми условиями банка по данному вкладу. Другие кредитные организации после истечения указанного в договоре срока начисляют проценты за хранение средств по ставке вклада «До востребования».

В любом случае проблем со снятием денег быть не должно. Чтобы получить средства на руки нужно обратиться в банк с просьбой их выдачи, имея при себе паспорт и экземпляр договора о вкладе или сберегательную книжку. Если сумма депозита велика, то о намерении закрыть его лучше предупредить заранее, чтобы кассир банка смог подготовить всю необходимую наличность.

Видео по теме

Размещенные в банке средства, предназначенные для сохранения и приумножения, принято называть вкладом. На доверенную банку сумму клиент получает доход в виде процентов. Условия взаимодействия регулируются договором, но вкладчик в любой момент может запросить свои деньги обратно.

Расчетный счет - это своего рода учетная запись в банке, для удобного отслеживания движений денежных средств. Набор операций по счету юридического лица (ООО) и ИП зависит от выбранного пакета РКО и возможностей самого банка.

Перечислить движения средств по счету можно следующим образом (базовые операции):

внесение денежных средств на расчетный счет через кассу банка;
снятие наличных с расчетного счета через кассу банка;
перевод/платеж внутри банка (с других расчетных счетов) от юридических лиц со счета на счет;
перевод/платеж внутри банка от физических лиц со счета на счет (включая карточный счет);
межбанковский перевод (платеж) от юридических лиц со счета на счет (включая счета банковских карт);
межбанковский перевод (платеж) от физических лиц со счета на счет (в том числе и перевод с карты на расчетный счет);
пополнение cash-карты, привязанной к расчетному счету;
снятие наличных с cash-карты;
снятие наличных с расчетного счета через кассы банка при помощи чека.

Все переводы могут проводиться по разным основаниям, так, например, внесение наличных на счет ИП из собственных активов в доходах не учитывается и не облагается налогами, основание (источник поступления) указывается как «Пополнение оборотных средств». А средства, изъятые из оборота (выручка) - уже другое дело.

Кроме того, от типа операции зависит комиссия банка.

Как снять деньги с расчетного счета или вывести

В кассе банка посредством бумажного распоряжения (объявление о внесении денежных средств - бланк определяется банком). Банк может не иметь филиалов в вашем районе или даже городе. Обслуживание по вашему счету может производиться только в конкретном отделении. Снять денежные средства может только владелец расчетного счета, или доверенное лицо, обозначенное в договоре на РКО.
В кассе банка через выписку чека. Ваш тариф РКО должен предусматривать ведение и выдачу чековых книжек. Выписывать чеки может только определенный сотрудник (обычно это бухгалтер, подпись будет сличаться при выдаче наличных).
В банкомате банка, обслуживающего расчетный счет. На эту операцию распространяются отдельные лимиты и комиссии, определенные в договоре обслуживания. Преимущества в том, что банкомат может быть размещен удобнее, чем тот же офис банка, никаких документов предоставлять нет необходимости. Выдача может осуществляться только с привязанной к счету cash-карты (ее выпуск и обслуживание оговариваются в договоре отдельно).
В банкомате стороннего банка с cash-карты. Способ, как правило, отличается высокой комиссией. Иногда банки тесно сотрудничают, что способствует снижению или даже отсутствию комиссии в определенных банках.
Любым удобным способом (с карты в банкомате или в отделении банка) после перевода денежных средств с вашего расчетного счета в пользу физического лица (например, на собственный карточный счет, открытый в другом банке на физлицо).
Вывод денег со счета в электронную валюту (Яндекс.Деньги, Qiwi и пр.). Большинство сервисов электронных платежей позволяет выпустить к своему счету классические банковские карты, с помощью которых можно расплатиться за любые товары или услуги без снятия наличных (возможно получение наличных через почтовые переводы или через банкоматы). Возможен вывод на счет мобильного телефона (например, Мегафон предлагает полноценные банковские карты, привязанные к счету мобильного телефона).

Как перевести деньги на расчетный счет

Внутрибанковский или межбанковский перевод со счета юридического лица на ваш расчетный счет. Межбанковский перевод отличается от внутреннего только увеличенной комиссией и возможным сроком проведения. Хотя условия и тарифы зависят от выбранного пакета РКО и возможностей банка. Перевод может быть произведен через кассу банка или посредством онлайн-банкинга.
Перевести деньги с карты на расчетный счет от юридических лиц. Перевод опять же может быть внутри банка (с собственных счетов, например, с отдельного счета cash-карты, или со счетов других клиентов, если они обслуживаются в том же банке). Отличия от предыдущего способа - комиссия и технический способ реализации (например, перевод можно осуществить через ближайший банкомат).
Перевод денег с карты на расчетный счет от физических лиц. Чаще всего это платежи (то есть должны проводиться как доход) или пополнения оборота (в налогах не учитываются). Для прямого приема денег в качестве оплаты с карт клиентов необходимо подключать услугу эквайринга или интернет-эквайринга. Возможны и прямые переводы с карточного счета на счет юрлица, например, посредством интернет-банкинга для физических лиц.

Внесение наличных

Внесение наличных через кассу банка может осуществляться на различных основаниях (платежный документ, кассовая лента при внесении выручки, пополнение для хозяйственных нужд и т.п.). От основания внесения зависит набор необходимых документов и размеры комиссии.
Пополнение привязанной банковской карты через банкоматы. Комиссия на внесение зависит от того, какому банку принадлежат банкоматы или терминалы оплаты.
Самоинкассация, или внесение выручки (излишков наличности) через банкоматы.

Перед тем, как перечислить деньги на расчетный счет или сделать с него платеж/внесение, лучше всего подробно изучить действующие тарифы, поскольку комиссии зависят от вида платежей и способа их технической реализации. Так, например, банк, инициирующий банковский перевод от физического лица в пользу ИП или ООО, может взимать свой процент, а банк, в котором ведется кассовое обслуживание расчетного счета, взимает дополнительную комиссию за данный вид поступлений.

На сегодняшний день практически не осталось людей, которые не связаны с банковской сферой. Мы уже не можем представить себе жизнь без кредитов, депозитов и получения заработной платы на пластиковую карту. В этой статье мы расскажем, что такое текущий счет в банке, как он связан с другими банковскими операциями и каким образом влияет на нашу повседневную жизнь.

Текущий и карточный счета

Текущий счет в банке используется для хранения денежных средств и проведения расчетов. Он открывается в иностранной и национальной валютах. С помощью такого депозита совершаются отправка и получение денежных переводов, обналичивание средств, оплата разнообразных услуг, перечисление денег. Особенность такого счета в том, что положить или снять средства можно только в отделении банка, а проценты на текущий счет не начисляются.

Часто к нему привязывается карточный счет, что позволяет использовать его для операций с кредитной или дебетовой картой . Средства на текущем, с помощью карточного счета можно использовать в любое время. Преимущество карт в том, что не надо посещать офис банка для совершения платежных операций, достаточно снять деньги через банкомат. Однако для отправки или получения денежных переводов, а так же для совершения сделок на крупную сумму, выгоднее и надежнее использовать текущий счет.

Поэтому разница заключается в том, что карточный вариант используется для повседневных платежей и снятия наличных, а текущий – для совершения крупных покупок, денежных переводов, оплаты по договорам и сделкам купли-продажи.

Обратите внимание!
Для отправки или получения денежных переводов, а так же для совершения сделок на крупную сумму, выгоднее и надежнее использовать текущий счет

Текущий или расчетный счет позволяет в любое время положить или снять средства, но при этом его владелец не получает доход от остатка средств. Если у клиента есть деньги, которые не потребуются в ближайшее время, то выгоднее открыть депозитный счет в банке для получения прибыли.

Благодаря процентам, начисляемым на сумму вклада, клиент имеет возможность сохранить свои средства и защитить их от последствий инфляции . Однако в отличие от денег на «текущем», средства на депозите нельзя использовать до окончания срока договора. Сегодня банки предлагают вклады с возможностью снятия и пополнения средств, но снимать полностью всю сумму с депозитного счета не разрешается.

С прикрепленной картой

Счета с прикрепленной банковской картой действуют по принципу вклада «До востребования» . Для обслуживания счета используются расчетные карты международных систем VISA и MasterCard. Проведение операций с дебетовыми картами возможно только в пределах доступного остатка денежных средств на счете. В зависимости от категории карты допускаются расчеты на территории России и за ее пределами. За обслуживание карточного счета, в отличие от текущего, взимается установленная тарифами банка плата. Кроме этого обычно клиент оплачивает комиссию за снятие наличных средств в кассе банка или банкомате.

Связь со срочным вкладом

Часто банки по отдельным видам срочных вкладов одновременно открывают для клиента и подобный счет с прикрепленной к нему картой, которая выдается бесплатно. На него могут перечисляться проценты по депозиту и его сумма после окончания срока действия договора о вкладе.

В соответствии с условиями данных программ, выплата процентов и основной суммы сбережений возможно только через банковскую карту. Благодаря этому клиент может не торопиться в банк, чтобы забрать свои средства. Вкладчик может в любое время распоряжаться процентами, которые систематически перечисляются на карту и хранить на ней свои деньги после окончания срока действия депозита. Снимать деньги можно через любой банкомат, но лучше уточнить размер комиссии за обналичивание средств. Карту удобно использовать для расчетов и денежных переводов.

Обратите внимание!
Вкладчик может в любое время распоряжаться процентами, которые систематически перечисляются на карту и хранить на ней свои деньги после окончания срока действия депозита

Иногда условиями размещения вклада предусмотрена возможность пополнения депозита с текущего счета. Обычно для этого оформляется дополнительное поручение для автоматического пополнения вклада с текущего или карточного счета. Некоторые банки предлагают услуги дистанционного открытия вклада безналичным переводом с текущего счета на депозитный.

На данный момент вклады, которые можно открыть без посещения банка, становятся все более популярными.

Преимущества

Подобный счет открывает множество дополнительных возможностей для клиентов банка. Перед тем, как открыть счет, необходимо четко определиться с вашей целью. Кредитные организации предлагают несколько видов счетов, и от четкого понимания задач зависит выбор оптимального варианта. Расчетный или текущий счет подойдет для совершения крупных операций с деньгами и переводов средств. Его использование в таких ситуациях считается самым выгодным и безопасным.

Также он часто входит в пакет дополнительных услуг для клиентов, оформляющих срочный вклад. На него переводятся деньги после окончания депозитного договора и проценты, начисляемые по вкладу, и клиент может в любой момент снять сбережения через банкомат.

Читайте по теме

Как устроены ПИФы

Для того, чтобы без труда приумножить свой капитал, не обязательно открывать депозит. Паевые инвестиционные фонды, как это работает, вы узнаете из нашей статьи.

Регистрируясь в качестве индивидуального предпринимателя, вы должны понимать, что снятие наличных с расчетного счета ИП; не совсем простой процесс. Существуют некоторые ограничения, не позволяющие бизнесменам обналичивать средства со счёта на любые цели в свободном режиме.

К тому же банки устанавливают лимит снятия, превысив который придётся оплатить высокую комиссию. Но всё же способов вывода наличных денег со счёта ИП несколько.

Из статьи вы узнаете, как грамотно снять средства, чтобы не переплатить банку и не попасть под пристальное внимание налоговиков.

Для начала посмотрите короткое видео, где за 2 минуты все раскладывается по полочкам:

В деятельности любого предпринимателя, ведущего расчётный счёт, может появиться необходимость в наличных средствах. Существует 4 законных способа вывести деньги ИП с банковского счёта:

Устарелый способ, который сегодня используется крайне редко. Вся процедура обналичивания может длиться до 3 дней, что невыгодно, если предпринимателю нужны средства срочно. К тому же, за снятые средства начисляется НДС, который списывается со счёта.

В этом случае банк обязан предоставить владельцу счёта подтверждающий документ.

Для этого составляется предварительная заявка, если сумма довольно крупная, иначе средств в кассе банка может не оказаться. Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта.

Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели.

Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП.

С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.

Для этих целей нужно осуществить перевод со счёта ИП на счёт физического лица (это может быть личный счёт самого ИП или кого-то из его родственников, знакомых). Средства можно будет снять с помощью привязанной карты в любом банкомате. Здесь есть одни нюанс; если деньги переводятся на счёт другого лица, не ИП, то налоговая расценит операцию как доход получателя средств.

В этом случае другому лицу придётся оплатить НДФЛ в размере 13%.

Наиболее выгодный вариант обналичить расчётный счёт ИП; снятие через личную карту. Для этих целей стоит открыть текущий счёт физического лица в банке, в котором открыт расчётный счёт. Через интернет-кабинет предприниматель может перевести средства, а затем обналичить их в банкомате.

При этом средства после перевода будут доступны в течение суток, а не сразу.

Практически любая операция в банке является тарифицированной. Иными словами, она облагается комиссией. И снятие наличных также не является исключением.

Какой процент будет снят за операцию, зависит от назначения вывода.

Минимальная комиссия предусмотрена за снятие средств на заработную плату сотрудникам. Она обычно составляет менее 1% от суммы.

Однако, если ИП не имеет наёмных работников, то и снять средства с минимальной комиссией у него не получится. Некоторые предприниматели считают, что на платёжке можно указать;На заработную плату ИП;. Подобная формулировка противоречит нормам законодательства, так как предприниматель не вправе сам себе выплачивать доход.

Такую операцию не проведёт ни один банк.

Если же вы снимаете деньги на личные нужды, то комиссия разнится от политики банков. Обычно она варьируется от 1% до 1,5%.

Есть также минимальный порог в рублях. К примеру, комиссия может составлять 1,4%, но минимальный её размер равен 250 рублям.

Если вам понадобится снять 10 000 рублей, то комиссия в 1,4% составит 140 рублей, но снято будет 250 рублей согласно тарифам банка.

Если вы будете снимать деньги через банкомат с корпоративной карты, привязанной к расчётному счёту ИП, то будьте готовы к чуть более высокой комиссии. Она может доходить до 5% от суммы снятия.

С её величиной можно будет ознакомиться при открытии счёта в банке.

При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица.

Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.

Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 ; 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц.

Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.

Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию.

Снимая по 150 000 ; 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.

Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков.

Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.

ТОП-10 банков с выгодными условиями снятия наличных с расчетного счета

Ниже приведем список банков, в которых выгодные тарифы и условия по снятию наличных. Рекомендуем открывать расчетный счет именно в них.

Можете рассмотреть, как дополнительный счет, а позже сделать основным.

Точка (банк группы;Открытие 😉 ; до 300 000 р. в месяц без комиссии, после 0,5%.
Тинькофф банк; до 300 000 р. в месяц без комиссии, далее от 1% или заплатите 2990 в месяц и получайте неограниченную сумму снятия без комиссии (если нужно очень много выводить).
Модульбанк; до 1 000 000 р. без комиссии в зависимости от тарифа, а далее от 1%, либо на одном из тарифов можно отдавать только 19 р. за платежное поручение и разом до 500 000 выводить.
Эксперт Банк; бесплатно до 700 000 р. в месяц, в зависимости от тарифа.
УБРиР; от 1% а далее в зависимости от сумм разового снятия.
Локо Банк; 0,6% от суммы.
Веста Банк; от 1%.
Открытие; от 1% в зависимости от суммы (Но заметьте, банк Точка входит в группу;Открытие; и условия по снятию там выгоднее).
Сбербанк; от 1,4% до 3%.
СКБ-Банк; от 1,5%.

Сколько наличных может снять ИП с расчетного счета на личные нужды

Закон говорит о том, что все средства, находящиеся на счету ИП, являются его собственностью. А распоряжаться личным имуществом можно на собственное усмотрение.

Поэтому и снимать средства на цели, не относящиеся к коммерческим, допустимо в любом количестве. Соответственно, такие суммы не облагаются налогом.

При снятии денег с расчетного счета на личные нужды необходимо правильно отразить это в платёжных документах. В назначении вывода должна быть указана фраза наподобие этой: ;На личные нужды;. Это необходимо для того, чтобы с вашего счёта не был списан НДФЛ.

Как часто можно снимать наличные? Когда захотите.

На это ограничений нет.

Если вам понадобились наличные средства, то необходимо знать важные особенности их получения с расчётного счёта. Обратите внимание на следующие моменты до вывода денег:

не думайте, что ваши же деньги вам отдадут без комиссии. За пользование расчётным счётом банк взимает комиссию, а потому её величина будет списана со счёта помимо необходимой суммы;
сохраняйте все документы, подтверждающие снятие или внесение средств в кассу банка и вашей фирмы. Они понадобятся при налоговых спорах. Хранить любые документы касаемо внутренних операций ИП рекомендуется 4 года.

Предприниматели, имеющие опыт работы с расчётным счётом, знают все его нюансы. Есть две важные ошибки с малоприятными последствиями, которые допускают начинающие бизнесмены. К ним относятся:

трата средств непосредственно со счёта на цели, не относящиеся к коммерческим (некоторые ИП оплачивают покупки в интернет-магазинах, заказывают доставку техники домой прямо с расчётного счёта. На некоторых режимах налогообложения, где сумма налога зависит от расходов, налоговая может расценить ваши траты в качестве расходов бизнеса, которые ИП обязан должным образом отразить во внутренней отчётности и рассчитать налог. Чтобы не переплачивать из собственного кармана, снимайте деньги на личные нужды или переводите их на собственную карту физического лица и распоряжайтесь на своё усмотрение);
перевод с расчётного счёта родственникам или знакомым (мы уже писали, что такие действия расцениваются налоговиками как получение дохода адресатами платежа. Соответственно, суммы будут облагаться налогом по ставке в 13%. Чтобы этого не произошло, распоряжайтесь расчётным счётом только для целей бизнеса. Средства на собственные нужды лучше выводить на личный счёт).

Законодательство не обязывает ИП вести строгую отчётность при снятии средств с расчётного счёта. Однако её наличие; залог успешного взаимодействия с налоговыми органами.

При формировании платёжки через банк важно указать сумму и назначение платежа. Этого достаточно, чтобы платёж имел законную силу.

Снятие наличных с банковского счёта никак не отражается в отчётности ИП, так как эта обязанность лежит на представителях кредитной организации.

Вся совокупность доходов и расходов (или только доходов, в зависимости от выбранной системы налогообложения) отражается в декларации. Согласно указанным в ней данным, вам необходимо оплатить налоги за квартал или год.