Страховые компании сбербанка по автокредиту. Особенности каско от сбербанка

В 2012 году банк Сбербанк купил страховую компанию «Альянс Групп» а затем переименовал ее в «Сбербанк страхование» и начал предоставлять страховые услуги своим клиентам. Сбербанк страхование охватывает все представительства банка, поэтому деятельность страховой компании осуществляется по всей стране.

Программы

Сбербанк включил КАСКО в обязательное условие приобретения автомобиля в кредит . Если клиент приобретает автомобиль за свои личные средства то возможно два варианта:

полное страхование;
выбор рисков.

Приобретая автокредит, клиент Сбербанка автоматически приобретает КАСКО, стоимость которого включается в кредит. Покупать КАСКО придется весь срок кредитования.

Так как это дополнительная статья расходов, зачастую достаточно весомая, банк стремиться сделать всё, для снижения цены. Поэтому ввел расширенные возможности удишевления предоставляя возможность оформить франшизу.

Франшиза — эта некая сумма, которую оплачивает клиент при страховом случае. Она может быть условной и безусловной.

Пример. Случается ДТП, и ущерб составляет сумму 15 т.р., если франшиза составляет 10 т.р. и является условной, то ее оплачивает страховщик. А если безусловной, то клиент выплачивает 10 т.р., а страховщик еще 5 т.р .

В Сбербанк страховании различают несколько видов франшиз :

Динамическая (подразумевает изменение суммы выплат в зависимости от того, какой по счету раз наступает страховой случай, за первый полная выплата, а с каждым последующим размер уменьшается на 5%).
Высокая (для больших сумм, в этом случае страховщик выплачивает всю сумму, а клиент потом выплачивает франшизу).
Временная (при наступлении страхового случая во время действия франшизы клиент выплачивает всю сумму, а в остальное время платит страховщик).
Льготная (используется в случае вины клиента в происшествии).

Так как в основном КАСКО предоставляется клиентам банка, которые оформляют автокредитование, то КАСКО в случае нового автомобиля оформляется полное, с защитой от максимального количества рисков. Приобретая подержанный автомобиль (для иностранных авто максимум 10лет, и 5 для отечественного производства) в кредит,КАСКО можно оформить с франшизой, что позволит немного сэкономить.

При этом Сбербанк страхование обеспечивает вызов аварийных комиссаров круглые сутки, а также при наступлении страхового случая клиентам не потребуется самостоятельно брать справки из ГИБДД.

Правила страхования автомобиля

Оформляя КАСКО вместе с кредитом на автомобиль клиент соглашается на выполнение установленных правил. Как правило положения про обязанности сторон указаны в полисе , там будут отмечены действия при наступлении страхового случая. Для приобретения полиса КАСКО в Сбербанк страховании необходимо обратиться в одно из многочисленных отделений представленных по всей стране, либо к страховым агентам.

Данный полис можно оформить предоставив страховщику пакет документов на владельца авто:

договор на кредит;
купле-продажу;
личные документы (паспорт, ИНН);
водительское удостоверение;
полис обязательного страхования ОСАГО;
с историей вождения;
если водителей несколько, то водительские удостоверения.

Документы на автомобиль: технический паспорт на авто, а также дополнительно установленное оборудование (сигнализация, противоугонные).

Заключение договора происходит одновременно с заключением договора про кредитование, после чего полис выдают на руки.

Стоимость страховки формируется из данных о машине и водителе (или обо всех, кто имеет доступ к вождению):

цена автомобиля;
марка, комплектация;
технические характеристики;
возраст и пол водителей;
стаж вождения;
история вождения;
безаварийное вождение;
наличие франшизы.

Данная компания занимается страхованием автомобилей, которые клиенты берут в кредит, при этом страхуются новые авто из салона, подержанные машины до 10 лет, если иностранного происхождения, и менее 5 лет для отечественного автопрома.

Для того, что б активировать купленный полис и проверить его на подлинность достаточно зайти на официальный сайт Сбербанк страхования, и нажать на этот пункт в меню, который выделен большой кнопкой. Сайт Сбербанка позволяет быстро удостовериться, что полис действительный .

Алгоритм действий при происшествии

Уведомить страховщика по телефону о наступлении страхового случая.
Вызвать ГИБДД (при необходимости).
Выполнить требования согласно договору со страховой компанией.
Предпринять все действия для уменьшения ущерба, и помощи пострадавшим.
Предоставить все данные в страховую компанию в случае угона (все оригиналы документов ключей, и договоров с противоугонными системами и сигнализацией, протоколы изъятия предметов, которые требует СК).
В случае хищения нужно сообщить в компанию и ГИБДД как можно быстрее, в течении суток.
В результате ущерба авто может направиться в ремонт, срок которого устанавливает непосредственно технический центр обслуживания, сертифицированный страховщиком.

Сроки выплат и ремонта регламентируются договором, который заключают стороны.

Сбербанк страхование – достаточно крупная компания, которая предоставляет КАСКО в основном своим клиентам, при этом ставки на эту услугу достаточно высокие 13-14%, просчитываются индивидуально. При этом, конечно сбербанк является удобным средством страхования даже подержанных машин .

Большинство людей, приобретающих новый авто, всегда обеспокоены риском его утраты, угона или причинения ущерба. В связи с этим естественным решением для снятия данного беспокойства является приобретения страховки КАСКО, которая в зависимости от избранного пакета страхования может включать компенсацию при всех указанных рисках или некоторых из них, по выбору страхователя. Так вот в случае покупки автомобиля за собственные средства, выбор всегда находится в ваших руках: приобретать КАСКО или же обойтись без него.

Немного иная ситуация складывается в ситуации, если источником финансирования вашей покупки авто служат средства автокредита. Очень часто банковское учреждение включает в обязательные условия для заемщика приобретение страховки КАСКО. Особенно, такое явление распространенно при выборе заемщиком для покупки нового авто.

Что сулит вам условие об обязательном страховании КАСКО?

Конечно, нивелирование возможных рисков и предусмотрительность - это всегда хорошо. Но, в случае автокредита, это значит, что ваши затраты кратно возрастут по приобретаемому автомобилю. Дело в том, что такая страховка является надежным щитом для владельца автомобиля, но и стоимость ее нельзя назвать незначительной.

Расчет стоимости страховки производится страхователем в каждом случае в индивидуальном порядке, поскольку на результат влияет большое множество факторов: марка авто, водительский стаж владельца, указание нескольких воителей в страховке, избранные риски и т.д.

Если попробовать определить ориентировочную стоимость, то она составляет приблизительно 5-8% от стоимости авто в год. Согласитесь, такие расходы не смогут пройти незамеченными.

Поэтому, внимательно изучая условия получения средств, например, по предложениям Сбербанк автокредит КАСКО: условия и процентная ставка, вы должны учесть эту статью расходов.

Вывод предлагаем сделать следующим: увидев среди условий, которые сулит вам автокредит в Сбербанке КАСКО, рассчитывайте сумму необходимых средств с учетом покупки не только авто, но и страховки.

Предложения Сбербанк автокредит КАСКО: условия и процентная ставка

Среди всех предложений по автокредитам у Сбербанка, обязательное условие по приобретению страховки КАСКО значится в одной. Не будем медлить, а приступим к детальному рассмотрению этого автокредита Сбербанка КАСКО.

Автокредит «На покупку подержанного или нового автомобиля»

Купить по этому предложению вам представится возможное новое или же поддержанное авто, на ваш выбор вышедшее с конвейера отечественного или же зарубежного автопрома. Выбор продавца вашего будущего автомобиля вам предстоит сделать из списка автосалонов, которые прошли процесс аккредитации в Сбербанке.

В том случае, если ваше решение в плане приобретаемого авто, склонилось к поддержанной машине, то вы должны учесть, что год ее выпуска не должен превышать 5 лет для китайских и отечественных марок, а для иномарок - 10 лет.

А теперь конкретика или условия КАСКО автокредит Сбербанк:

Период возврата средств вы можете на свое усмотрение выбрать в диапазоне, являющимся не менее 3 месяцев, но и не более 5 лет;

Минимальный размер средств автокредитования - 45000 рублей;

Максимальный размер средств автокредитования - 5000000 рублей;

В наличие у вас должны быть средства собственные на первый взнос, сумма которых не может быть меньше 15% от стоимости авто;

Плата по выданным средства автокредита будет установлена в следующем диапазоне процентных ставок от 13,5% и до 16%;

В том случае, если ваш первый взнос менее, чем составляет 30% стоимости авто, то придется подтвердить документально источники своих доходов.

Также вам будет предоставлен выбор: получить от банковского учреждения всю 100% стоимость авто, или же посягнуть на получение только 85%, а также дополнительно получить средства на погашение автостраховки КАСКО, как минимум, на один год.

Учтите то обстоятельство, что схитрить вам с продлением КАСКО не удастся в течение всего срока действия автокредита, это станет вашим обязательством - продление страхования ежегодно.

В заключение хотелось бы вам порекомендовать досконально просчитать Сбербанк КАСКО автокредит, прежде чем завизируете договор с банковским учреждением. Мы призывам вас действовать аккуратно, обдуманно и взвешенно принимать столь важные решения, коим, несомненно, является автокредитование.

Здравствуйте!

Первый вопрос, от которого многое зависит: есть страховщик, у которого вы оформили КАСКО, в списке компаний, аккредитованных банком? Уточняли ли вы в Сбербанке предварительно - можно ли купить полис в данной организации?

Скорее всего, вам потребуется помощь юриста. Важно, например, есть ли в договоре пункт с формулировкой "Ознакомлена с регламентом". Ещё было бы не лишним заручиться видеозаписью, подтверждающей, что в отделении банка вам не смогли предоставить данный документ.

На сайте Сбербанка вообще нет информации по автокредитам, поэтому единственный способ получить необходимые регламенты - офис, а там вам в предоставлении информации отказали.

Вероятно, в ответ на обращение вы получите отписку, что где то в недрах офиса есть папочка, доступная для прочтения и подписывая договор, вы автоматически согласились с условиями, в ней изложенными. В таком случае поможет только суд. Подождите официального ответа банка, возможно всё обернется в вашу пользу.

Ещё один момент: подавая заявление, обращение, претензию в офисе банка, всегда требуйте копию обращения с присвоением входящего номера, а также сохраняйте номера претензий, отправленных через сайт банка.

Обязательно расскажите нам, что ответит банк. Надеемся на положительное решение проблемы.

Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» предлагают автовладельцам застраховать машины по КАСКО. Полный перечень аккредитованных СК размещен на сайте банка.

Зачем вам нужны страховые, аккредитованные «Сбербанком»

Автокредит выдается заемщику, только если он оформил полис КАСКО на приобретаемую машину. Это нужно, потому что авто становится залогом для банка. Если ТС сгорит, сильно пострадает в аварии или его угонят, банк получит компенсацию.

Оформление полиса в аккредитованных компаниях проще, чем в СК, не прошедших аккредитацию. Вы можете купить дешевую страховку в банке, не посещая офис СК, в течение 10-15 минут.

Если решите оформлять полис в другой компании, при получении автокредита вам нужно будет предоставить в банк дополнительные документы. Они должны подтверждать, что СК:

Выполняет свои обязательства перед банками
Не находится на грани банкротства
Согласна соблюдать обязательные требования банка по страхованию при автокредитовании

Оформление полиса в компаниях-партнерах банка проще и быстрее.

По какому принципу банк аккредитует СК

Чтобы стать партнером банка, нужно подать заявление по форме, собрать пакет документов и доказать, что СК соответствует определенным требованиям.

Полный список требований к компаниям вы можете посмотреть в PDF-документе на сайте «Сбербанка». Например, компания:

Не должна находиться на стадии ликвидации или банкротства
Должна работать не меньше 3-х лет
Не должна иметь задолженностей перед кредиторами
Должна доказать финансовую устойчивость отчетами

Особенности КАСКО в «Сбербанке»

Страхование КАСКО в «Сбербанке» — трехсторонний договор. В нем участвует банк, собственник машины и СК. По требованиям банка, страховые могут оформлять только договор КАСКО со страхованием по 3 рискам: ущерб, полная гибель ТС и хищение. Стоимость полиса КАСКО рассчитывается индивидуально. Выплаты по полису получает или банк, или владелец авто.

При угоне ТС . Выгодоприобретателем становится банк. СК выплачивает деньги ему. Банк получает не всю сумму, а ее часть, достаточную для погашения кредита. Оставшиеся деньги получает собственник авто.

Например, стоимость авто — 1 000 000 рублей. Владелец выплачивал кредит уже 2 года, ему осталось заплатить 300 000 рублей. Если машину угонят, банк получит 300 000 рублей, а собственник — оставшуюся сумму, то есть 700 000 рублей.

При полной утере ТС . Компенсацию тоже выплачивают банку, а остаток средств — владельцу. Собственник должен передать СК остатки транспортного средства. Сумма будет меньше, чем стоимость авто: за каждый месяц пользования компания вычтет процент износа авто.

Например, при 1% и утере авто через 10 месяцев СК выплатит 270 000 рублей вместо 300 000 рублей.

При ущербе, полученном в ДТП . Компенсацию получает собственник машины. СК не выплачивает банку ничего, потому что объект залога по факту остается целым. Сумму компенсации рассчитывают по стоимости фактически проведенного ремонта, проведенного на станциях ТО.

Чтобы рассчитать стоимость оформления полиса в СК, используйте наш калькулятор КАСКО . Он выберет самые выгодные предложения от разных компаний, в том числе и от аккредитованных «Сбербанком».

Без оценки

Моя история началась 9.01.19г.,когда я решила воспользоваться предложением Сбербанка по льгот. кредитованию.Я обратилась в Болховское отд.№ 8595 фил.309.Менеджер сказала,что мне могут выдать 150т.руб на 5лет под 12,9% меня это устоило,так же менеджер сказала,что необх.оформить страховку,от которой я отказалась,но менеджер убедила,что без страховки мне кредит не дадут.В итоге я согласилась и на страховку.Кредит мне одобрили, все документы подписали,дали 154000 руб.-из этой суммы вычли страховку. Так как я не имею высшего образования и не уверенна,что мне все верно объяснили,в тел. режиме проконсультировалась со своими детьми и они мне пояснили,что сотрудник Сбербанка ввела меня в заблуждение и страховку мне навязывать не имели права.

10.01 я обратилась с отказом от страховки. Начальник давила на меня и угрожала,что если я откажусь от страховки,то больше никто и никогда не даст мне кредит, довела меня до слез.В итоге она согласилась принять заявление на отказ и сказала,что деньги вернут в теч. 30дн.Деньги вернули,но как оказалось не все.Сначала,я думала это комиссия списана за кред. средства или за снятие.Узнала правду я тогда,когда док. попали в руки моим детям, когда я к ним поехала,которые изучили кред.дог. и увидели чек на 1900рублей за страховку карты (полис 002СБ2250408077), как раз на ту сумму, кот. не хватало.

Позвонили в Сбербанк страхование,объяснили ситуацию,сотрудник сказала,что можно отказаться от страховки мы может, но деньги не вернут, так как прошло 14дней. Мы объяснили,что о этой страховке как об отдельном виде услуг,мне никто не говорил,не предупреждал и я не соглашалась на оформление страховки карты,а только на страхование жизни для получ. кредита. И на след.день я писала отказ от страховки, но сотрудники мой отказ в базе не нашли,так как оказалось,что нужно было 2отказа писать,а я писала один,хотя когда я пришла в отделение 10.01,я объяснила,что отказываюсь от страховки.Значит меня обманули 2 раза, первый,когда без моего ведома оформили страхование карты,а второй,когда я пришла отказаться от страх.,то целенаправленно про эту страховку мне никто не сказал.Тем самым сотрудники самовольно оформили на меня страховку,я не расписывалась за получение и не давала согласие на оформление,потом самостоятельно сняли деньги с моего кредита.Мы звонили неоднократно на горячую линию Сбербанк страх.,составляли заявки(№134533,136267 и т.д.) и жалобы,нам говорили,что в теч.3-5дней дадут ответ,но ответ не давали.

В итоге мы добились,что сотрудники проработали проблему,подняли видео моего визита в банк, но сказали,что не находят нарушений, для того,чтоб вернуть деньги, посоветовали прийти и написать жалобу.Так как ходить в отделения нет времени,я ухаживаю за больным человеком,то написала ген.директору Сбербанк страхование с надеждой на понимание и адекватное расценивание ситуации.Я пенсионер без высшего образования,но это не значит,что сотрудники банка меня могут обманывать и наживаться на мне,они получили премии за то,что без ведома оформили мне страховку,а я перебиваясь с копейки на копейку должна оплачивать этот обманный сговор.Мне не нужна страховка от термического повреждения карты и если мои деньги украдут в теч. 2-х часов после того как я сниму их в банкомате,то я напишу заявление в полицию,а не буду надеяться на возврат от страх.компании.Мне не нужны такие услуги,я пришла в банк за оформлением кредита,а не страховок,которые
навязывают да еще и без ведома оформляют и обманывают.Верните эти копейки,вы на них не разживетесь, обманывая пенсионеров.Ведь это добровольное страх.,добровольно я ничего не оформляла!

Администратор портала 20.03.2019 13:31

Спасибо за отзыв! Оценку снимаем, т.к. ошибки СК не обнаружено, по поводу расторжения договора страхования вас консультировали сотрудники банка.

Сбербанк страхование 20.03.2019 11:08

Уважаемый darya_89!

Меня зовут Юлия, я являюсь сотрудником Клиентской службы Страховой компании.

Спасибо большое Вам за то, что Вы сообщили нам о данной ситуации, так как нам очень важно получать обратную связь от Клиентов и проводить работу для улучшения сервиса.

Данный случай доведен до сведения руководителей профильных подразделений.

По сложившейся ситуации позвольте пояснить следующее, решение быть застрахованным по нашим программам является добровольным и должно приниматься взвешенно с пониманием всех условий и возможностей программы страхования.

Однако обращаю Ваше внимание, что согласно условий страхования, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления.

При этом возврат денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к программе страхования, производится Страховой компанией в случае подачи соответствующего заявления с необходимым пакетом документов в течение 14 календарных дней.

В данном случае, подача необходимого пакета документов, Вами произведена после окончания периода охлаждения (14 календарный дней с момента оформления договора страхования), соответственно, основания для расторжения договора страхования с возвратом денежных средств у Страховщика отсутствуют.

С уважением, Юлия.